6 आम संपत्ति बीमा गलतियाँ – आप सब कुछ खो सकते हैं

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सही संपत्ति और आकस्मिक बीमा कवरेज प्राप्त करना आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं की सूची में उच्च रैंक नहीं कर सकता है। निवेश के फैसलों और एस्टेट प्लानिंग के मुद्दों की तुलना में, आपके गृहस्वामी की नीति में भाषा के बारे में सवाल, कहते हैं, शायद ही विचार करने लायक हो। फिर भी आप जितने अधिक सफल होते जाते हैं, आपकी संपत्ति-सुरक्षा की ज़रूरतें उतनी ही जटिल होती जाती हैं – और जितना अधिक आपको खोना पड़ता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके प्राथमिक निवास के अलावा-एक ऐतिहासिक घर- आप समुद्र तट पर एक घर और शहर में एक कोंडो के मालिक हैं। गुण तीन अलग-अलग राज्यों में हैं। अमूर्त अभिव्यक्तिवादी चित्रों के आपके संग्रह का मूल्य तेजी से बढ़ा है। और आपने सिर्फ एक धर्मार्थ संगठन के निदेशक मंडल में सेवा करने के लिए स्वेच्छा से काम किया।

इस स्थिति का लगभग हर पहलू आपको महंगा पड़ सकता है। बीमा कानून अलग-अलग राज्यों में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, विभिन्न प्रकार की संपत्ति के लिए विशेष कवरेज की आवश्यकता होती है, और कला, एंटीक कारों और अन्य अद्वितीय वस्तुओं के संग्रह को पूरी तरह से संरक्षित करना मुश्किल हो सकता है। इस बीच, एक गैर-लाभकारी बोर्ड की सेवा आपको अतिरिक्त व्यक्तिगत दायित्व के अधीन कर सकती है।

अपने आप को और अपने परिवार को सुरक्षित रखने का मतलब अतिरिक्त कवरेज खरीदना हो सकता है, लेकिन अधिक बीमा आवश्यक रूप से समाधान नहीं है। इसके बजाय, आपकी सभी आवश्यकताओं की समीक्षा करना, विशेष नीतियों या नीति विकल्पों पर विचार करना और अपनी वित्तीय स्थिति के अन्य पहलुओं के साथ अपने कवरेज का समन्वय करना महत्वपूर्ण है। यहां 6 अलग-अलग कमियां हैं जो महंगी साबित हो सकती हैं।

  1. घर के मालिकों के कवरेज में अंतराल को छोड़कर। किसी भी घर के मालिक को बढ़ती प्रतिस्थापन लागतों के साथ नियमित रूप से कवरेज की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। लेकिन विभिन्न स्थानों में विभिन्न प्रकार के घरों का बीमा करने से अतिरिक्त चुनौतियां पैदा होती हैं। यदि आप एक से अधिक वाहक से बीमा खरीदते हैं, तो आप विषम नियमों, सीमाओं और नीति नवीनीकरण तिथियों का सामना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, दूसरे घर के लिए पॉलिसी पर देयता सीमा आपके प्राथमिक घर पर बीमा को पूरक करने के लिए डिज़ाइन की गई अतिरिक्त देयता पॉलिसी पर न्यूनतम से कम हो सकती है। आप अंतर के लिए जिम्मेदार को हवा दे सकते हैं।
  2. गुणों की अनदेखी अद्वितीय विशेषताएं। संपन्नता का एक प्रतिशत असाधारण घरों के मालिक हैं; एक दोष यह है कि उन्हें पर्याप्त रूप से बीमा करना मुश्किल हो सकता है। मानक गृहस्वामी कवरेज ने उस 19 वीं सदी के पुनर्निर्माण के लिए आवश्यक सामग्री और शिल्प कौशल के लिए भुगतान नहीं किया है, जिसे आपने श्रमसाध्य रूप से बहाल किया है। तटीय घरों को तूफान से नुकसान का सामना करना पड़ सकता है, जबकि कैलिफोर्निया के पहाड़ों में एक जगह भूकंप या जंगल की आग के अधीन हो सकती है। इस बीच, शहर के सह-ऑप्स या कोंडोस ​​को अपनी इमारतों या संघों की कवरेज के अनुरूप नीतियों की आवश्यकता हो सकती है।
  3. कला और संग्रहणीय बीमा के तहत। मानक गृहस्वामी नीतियां प्राचीन वस्तुओं, फ़र्स और अन्य कीमती वस्तुओं के नुकसान के लिए कवरेज को सीमित करती हैं। और जब आप अतिरिक्त कवरेज शेड्यूल कर सकते हैं, तो समकालीन कला या पुरानी मांसपेशियों की कारों के संग्रह के वास्तविक मूल्य का बीमा करने की संभावना कई महत्वपूर्ण मुद्दों को संबोधित करने वाली एक विशेष नीति की आवश्यकता होगी। संग्रह का मूल्य कैसे निर्धारित किया जाता है? (जब नीति को डिज़ाइन किया जाता है, तो आपको एक पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता होगी, जिसमें आइटमों के रूप में लगातार अपडेट होते हैं।) क्या किसी क्षतिग्रस्त या नष्ट की गई वस्तु का भुगतान नकद के साथ किया जाएगा, या क्या आपको इसे प्रतिस्थापित या पुनर्स्थापित करना आवश्यक होगा? क्या आपके संग्रह में जोड़ स्वतः ही कवर हो जाएंगे?
  4. घरेलू कर्मचारियों का बीमा करना भूल जाना। जब कोई आपके लिए या आपके परिवार के लिए काम करता है, एक नानी, भूस्वामी, व्यक्तिगत सहायक, या किसी अन्य भूमिका के रूप में, तो आप चिकित्सा खर्च और खोई मजदूरी के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं यदि कार्यकर्ता को नौकरी पर चोट लगी है। कई राज्यों को घरेलू नियोक्ताओं को एक श्रमिक क्षतिपूर्ति निधि में भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य राज्यों में यह वैकल्पिक है, लेकिन इस तरह का बीमा प्रदान करना आपके वित्तीय कल्याण को सुनिश्चित करने के लिए अनिवार्य हो सकता है। यदि कोई कर्मचारी आपकी कार चलाता है, तो यह भी सुनिश्चित करें कि वह आपकी पॉलिसी में शामिल है या नहीं।
  5. बोर्ड के सदस्य के रूप में अपने दायित्व की उपेक्षा करना। यदि आप एक गैर-लाभकारी बोर्ड के निदेशक के रूप में मुकदमा कर रहे हैं तो अतिरिक्त देयता कवरेज आपकी रक्षा करने में मदद कर सकता है। या अधिक व्यापक सुरक्षा के लिए, आप विशेष निदेशकों और अधिकारियों के दायित्व बीमा पर विचार करना चाह सकते हैं।
  6. लगातार नीति समीक्षा और अपडेट प्राप्त करने में असफल होना। आपका वित्तीय जीवन स्थिर नहीं है, और न ही आपकी बीमा ज़रूरतें हैं। एक संग्रह का मूल्य बढ़ सकता है; व्यापक घर नवीकरण का मतलब आपकी संपत्ति के मूल्य में तेज वृद्धि हो सकता है; और आपकी संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में संपत्ति का फिर से शीर्षक – या तलाक के कारण, परिवार में एक मृत्यु, या एक बच्चे का जन्म- नीति में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है। यहां तक ​​कि प्रमुख घटनाओं की कमी है, आपको कम से कम हर दो साल में अपने सभी बीमा कवरेज की व्यापक समीक्षा की आवश्यकता है।

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